美国监管机构放宽银行参与数字资产活动限制，助力区块链金融创新

2025-07-12 14:21:17 [创业研究] 来源：蛋黄卷网

来源：Chainalysis；编译：五铢，金色财经

摘要

美国主要银行监管机构（包括联邦存款保险公司 (FDIC)、美联储和货币监理署 (OCC)）撤销了此前对加密资产的严格限制性声明，为银行在无需事先批准的情况下涉足数字资产领域铺平了道路。
只要能够实施适当的风险管理措施，银行现在可以更轻松地提供加密服务，并为加密相关企业提供银行服务。
尽管美国监管环境有所放松，但具有国际影响力的机构仍需遵守巴塞尔委员会的相关标准。
关于银行是否可以在资产负债表上持有加密资产或从事加密贷款活动的问题仍然存在，预计未来将有进一步明确的指导意见。

近日，美国联邦银行监管机构宣布撤回此前针对加密资产的联合声明，赋予银行更大的自由度以参与数字资产业务。这些机构强调，此举旨在促进金融创新，并确保预期与市场变化保持一致——他们认识到区块链技术作为核心金融基础设施的重要性日益提升。这一决定为传统金融机构开启了大门，使其能够以更低的监管障碍进入数字资产领域。

三大监管机构正式解除银行参与加密货币的障碍

2024年4月24日，美国联邦存款保险公司 (FDIC)、美联储和货币监理署 (OCC) 联合宣布撤回此前发布的有关银行参与加密货币资产和相关活动的声明。

在此前的规定中，监管机构对加密货币相关存款的波动性和流动性管理提出了严格的监管要求。2023年发布的监管声明实际上为考虑参与加密货币的银行设置了警示壁垒。虽然这些要求并未完全禁止相关活动，但对以下几类业务发出了强有力的警告：

直接运营加密货币（如发行或持有数字资产）
为加密货币企业提供银行服务
持有稳定币储备

随着上述声明的撤销，银行现在可以在确保良好风险管理和合规实践的前提下灵活参与加密货币市场。这一转变反映了加密货币合法性的不断增强以及客户对数字资产服务需求的持续增长。

监管更新带来新机遇

各监管机构均已做出具体调整，消除了此前银行参与数字资产业务的主要障碍：

美国货币监理署 (OCC)：撤销了第1179号解释性信函，不再要求国家银行在处理数字资产交易前获得“无异议”文件。恢复了第1170号、第1172号和第1174号信函中关于加密货币托管、稳定币和区块链使用的许可。此外，OCC于2025年5月7日发布了第1184号解释性信函，确认国家银行和联邦储蓄协会可以：
- 根据客户的意愿买卖托管资产
- 将加密资产活动（例如托管和执行服务）外包给第三方，前提是第三方遵循适当的风险管理实践
联邦存款保险公司 (FDIC)：发布新指南，允许受其监管的机构在妥善管理风险并遵守法规的情况下，无需事先获得批准即可从事加密货币相关活动。同时，FDIC撤销了FIL-16-2022中的事先通知要求。
美联储：撤销了先前的四项加密货币指令，包括联合声明、SR 22-6 和 SR 23-8，这三项指令分别要求州成员银行在参与加密货币活动时进行事先通知。美联储未来将通过常规监管程序监督银行的加密货币活动。